Zakładanie unii kredytowej – co musisz wiedzieć

Category: Credit Union
17 lutego 2021

W okolicy nie ma wielu spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. W rzeczywistości ani jeden nie powstał w niedawnej przeszłości. Jeśli więc planujesz założyć spółdzielczą kasę kredytową, masz kciuki do góry. Jednak powiem ci, że to nie jest takie proste. Istnieje wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych z polami dotyczącymi członkostwa, które mogą powodować nakładanie się problemów dla nowych właścicieli kas. Dlatego założenie unii kredytowej jest zarówno ważne, jak i trudne. Możesz je założyć, o ile masz „wspólną więź. Dzisiaj przeprowadzimy Cię przez kolejne etapy zakładania unii kredytowej w Twoim stanie.

Jak założyć Union Credit?

Spółdzielcze kasy pożyczkowe są szczególnie korzystne dla osób o niskich dochodach. Osobom o niższych dochodach bardzo trudno jest otrzymać pożyczkę. Spółdzielcze kasy pożyczkowe są realną i owocną alternatywą dla kredytów bankowych. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są prowadzone przez ochotniczą radę członków, wybieranych przez siebie nawzajem. Są to zazwyczaj instytucje finansowe, których właścicielem i zarządcą jest zarząd.

Spółdzielcze kasy pożyczkowe działają, udzielając przystępnych i elastycznych pożyczek, jednocześnie zachęcając członków do oszczędzania. Maksymalne oprocentowanie, jakie może pobrać kasa, wynosi 12,7%. Oprocentowanie pożyczki jest naliczane od stale malejącego salda, co oznacza, że ​​co miesiąc oprocentowanie będzie spadać w miarę rozliczania należnej kwoty. Co więcej, w przeciwieństwie do kredytów bankowych nie zostaniesz ukarany za przedwczesne zamknięcie kredytu.

Możesz być kimkolwiek, partnerem biznesowym, pracującym w firmie dla tego samego pracodawcy lub należącym do tego samego klubu, aby założyć spółkę kredytową, zdecydowanie nie potrzebujesz specjalnego prawa ani kwalifikacji. Możesz uczynić to biznesem na pełny etat lub na pół etatu, wybór należy do Ciebie.

Tło konta Credit Union

Ponieważ spółdzielcze kasy pożyczkowe są własnością, są tworzone i kontrolowane przez członków tej samej społeczności, osoby o niskich dochodach uważają je za bardziej wiarygodne i godne zaufania. Oferują oszczędności i pożyczki o dużej wartości. Spółdzielcze kasy pożyczkowe zachęcają do znajomości zagadnień finansowych, doradzają członkom w zakresie zarządzania finansami i radzą sobie z wykluczeniami finansowymi. Możesz jednocześnie wyjść z zadłużenia i zaoszczędzić pieniądze, korzystając z konta w kasie.

Nawet dzieci są zachęcane do gromadzenia oszczędności poprzez przystąpienie do unii kredytowej jako Young Savers. Gdy Twoja unia kredytowa zacznie się rozwijać, będziesz mógł oferować szerszy zakres usług, takich jak wprowadzenie do rachunków bieżących, fundusze powiernicze dla dzieci, Benefits Direct, ISA i tak dalej.

Spółdzielcze kasy pożyczkowe są znane z tego, że podnoszą na duchu społeczność i czynią ją bardziej zrównoważoną, ponieważ ich wsparcie finansowe może budować lokalną gospodarkę.

Kroki, które należy wykonać, aby założyć spółkę kredytową

Krok 1: Łączenie grupy razem

Potrzebujesz rady członków, ludzi, którzy pomogą ci pokierować twoją spółką kredytową. Grupa powinna składać się z około 15–20 członków, którym zostaną oddelegowane różne role i obowiązki, takie jak planowanie biznesowe, planowanie finansowe, alokacja funduszy i ustalanie polityki firmy.

Grupa będzie znana jako pierwsi funkcjonariusze unii kredytowych. Musisz wyznaczyć osoby o różnych umiejętnościach, w tym zarządzanie finansami, księgowość, ogólne zarządzanie biznesem, marketing i reklama, komputer, doradztwo i księgowość. Możesz również potrzebować osób ze środowiska prawnego.

Krok 2: Poszukaj potencjalnego wsparciaNie możesz dziś otworzyć unii kredytowej i oczekiwać, że do jutra ludzie dołączą do setek. Ludzie powinni wierzyć w ciebie i powinieneś zdobyć ich zaufanie, zanim zainwestują swoje pieniądze. Musisz dowiedzieć się, jak wygląda obecny rynek. Musisz sprawdzić, czy są klienci, którzy szukają unii kredytowej. Należy również zanotować, jakich usług ludzie oczekują od SKOK-ów.

Możesz poprosić miejscową ludność o wypełnienie niewiążących formularzy deklaracji, co jest jednym z najlepszych sposobów określenia liczby spółdzielni kredytowych wspierających w Twojej okolicy. Możesz również dowiedzieć się, czy ludzie chcieliby pracować jako wolontariusze dla Twojej firmy, czy to w fazie formacyjnej, czy w trakcie jej prowadzenia.

Krok 3: Stwórz biznesplanBiznesplan jest równie ważny jak sam biznes. Proces rozwoju staje się jeszcze ważniejszy. Biznesplanu nie można utworzyć w dzień lub dwa. Zebranie wszystkich niezbędnych informacji, faktów i danych do zbudowania solidnego biznesplanu powinno zająć tygodnie. Twoje cele biznesowe, oczekiwane poziomy dochodów i wydatków, cele krótkoterminowe, cele długoterminowe, misja i cel, strategia marketingowa, budżetowanie, organizacja biura i inne wydatki powinny być uwzględnione w biznesplanie.

Twój biznesplan powinien być na tyle precyzyjny, aby umożliwić Ci zmierzenie i porównanie każdego zakończonego procesu z nim. Powinien być jak plan działania Twojej firmy. Twój biznesplan powinien przynajmniej przewidywać wszystkie kluczowe elementy w ciągu pierwszych trzech lat swojego startupu.

Krok 4: Ustanów wspólną więźWspólna obligacja pozwoli Ci przekonać Financial Services Authority, że proponowane członkostwo ma wspólny cel oraz obejmuje określony obszar i działa w nim. Zróżnicowana mieszanka ludzi powinna tworzyć wspólne powiązanie więzi. Do unii kredytowej może przystąpić każda osoba, która mieszka lub pracuje w strefie obligacji wspólnych. Zanim rozwiniesz swoją wspólną więź, zrób listę spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w Twojej okolicy. Musisz odpowiednio określić swoją więź.

Krok 5: Umów się na sponsorówDzięki sponsorowaniu zyskujesz wiarygodność na rynku. Sponsorowana unia kredytowa wykaże zaufanie, stabilność i bezpieczeństwo. Te trzy czynniki są potrzebne, jeśli chcesz, aby ludzie oszczędzali pieniądze w Twojej unii kredytowej.

Więcej sponsorów zdobędziesz, tym lepiej dla Twojego biznesu, pamiętaj o tym. Sponsorowanie może również zapewnić niezbędne fundusze na rozpoczęcie działalności, które pozwolą Ci płynnie przejść przez pierwsze kilka lat.

Krok 6: Ustal zasady, procedury, szkolenia i wsparcieMusisz sformułować przekonujące wytyczne, które nakreślą zasady i procedury etycznego prowadzenia unii kredytowej. Polityki będą odpowiadać na pytania takie jak: kto powinien / może być członkiem, która kategoria członków kwalifikuje się do otrzymania pożyczki, jak zarządza się finansami oraz jaka powinna być minimalna i maksymalna kwota pożyczki. Należy określić oddzielne zasady i wytyczne dotyczące kredytów i odsetka kredytów. Twoja polityka i wytyczne dotyczące procedur powinny być w pełni zgodne z przepisami.

Po ustawieniu tego będziesz musiał rozpocząć szkolenie sztabów. Szkolenia i wsparcie będą się różnić w zależności od funkcji przedsiębiorstwa i wyznaczenia personelu. Wspólne szkolenia obejmują szkolenie w zakresie zarządzania, zarządzania biznesem i efektywnego szkolenia operacyjnego, szkolenia z zarządzania finansami, obsługi klienta i audytu wewnętrznego.

Podręcznik polityki będzie głównym źródłem szkoleń i wsparcia dla nowych wolontariuszy, członków i innego personelu.

Krok 7: Wybierz swoją radę dyrektorówIdentyfikacja członków zarządu jest kluczowym krokiem. Członkowie twojego zarządu powinni być kompetentnymi, ekspertami w odpowiednich dziedzinach. Będą mieli całkowitą kontrolę nad kasą kredytową. Musisz wyznaczyć Przewodniczącego lub Prezesa, Skarbnika i Wspólnego Skarbnika, Sekretarza i Wiceprezesa.

Będziesz także musiał zidentyfikować członków komitetu kredytowego, którzy byliby odpowiedzialni za wnioski o pożyczkę i ich wspomniane zasady. Komisja kredytowa powinna składać się z co najmniej 4 członków, w liczbie maksymalnie 6.

Krok 8: Zarejestruj swoją Unię KredytowąAby legalnie działać jako wiarygodna kasy pożyczkowe, należy złożyć wniosek o zezwolenie na prowadzenie działalności do odpowiedniego Urzędu Nadzoru Finansowego. Początkowo zostaniesz zarejestrowany jako związek kredytowy Towarzystwa Przemysłowego i Opiekuńczego, a później uzyskasz uprawnienia do przyjmowania depozytów. Po uzyskaniu tego uprawnienia możesz rozpocząć prowadzenie firmy.

Po wykonaniu wszystkich niezbędnych prac i uzyskaniu niezbędnych licencji i zezwoleń rozpocznie się prawdziwe ćwiczenie. Musisz pomyślnie uruchomić biznes. Godne pochwały strategie marketingowe i promocyjne zapewnią dobry rozwój biznesu. Wykorzystaj wszystkie możliwe sposoby promowania swojej unii kredytowej.

Nie poprzestawaj na tradycyjnych strategiach marketingowych; korzystaj również ze współczesnych, takich jak marketing strony internetowej, marketing w mediach społecznościowych, narzędzia Google i inne narzędzia marketingu cyfrowego.

Powinieneś być poważny w marketingu swojej firmy. Korzystaj z biuletynów kościelnych, magazynów społecznościowych, lokalnych sklepów i supermarketów oraz trampoliny, aby poinformować swoją społeczność, że jesteś do użytku.

Jak reklamować spółkę kredytową – przedstaw jej zalety

SKOK to największa i najbezpieczniejsza alternatywa dla banków komercyjnych. Rozwija się, obsługując członków, którzy wypłacają dywidendy swoim członkom, w przeciwieństwie do banków, które wypłacają dywidendy tylko akcjonariuszom. Chociaż spółdzielcze kasy pożyczkowe służą określonej społeczności, jej członkowie odnoszą korzyści na kilka sposobów. Oni są:

  • Członkowie będąwspółwłaścicielami unii kredytowej. Nie są traktowani jako klienci, ale raczej jako członkowie z prawem do dywidendy i prawem głosu.
  • Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytoweproponują niższe opłatyniż banki komercyjne, co daje członkom szansę na większe oszczędności.
  • SKOK-i oferująniższe oprocentowanie kredytówniż tradycyjne banki. Obsługa kredytu jest również prosta i szybka, w przeciwieństwie do banków komercyjnych, któremu towarzyszy długi okres oczekiwania.
  • Gdy spółdzielcze kasy pożyczkowe przekazują nadwyżki środków swoim członkom, klienci mogą korzystać zwyższych stóp procentowych na swoich rachunkach depozytowych.
  • Ponieważ spółdzielcze kasy pożyczkowe są organizacjami non-profit, których właścicielami i zarządzają członkowie ze wspólnej społeczności, ichgłównympriorytetem zawsze pozostajesłużenie społeczności i pozostanie zjednoczonym.
  • Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe to mniejsze organizacje niż banki, więc oczywiste jest, że ich obsługa będzieszybsza, spersonalizowana i sprawna.Każda firma może się rozwijać, utrzymywać i osiągać godne pochwały zyski, jeśli członkowie są sumienni i skoncentrowani. To powiedziawszy, sześć podstawowych składników, które musisz dodać, aby ulepszyć i przyspieszyć swoją działalność, obejmuje wizję wzrostu, umiejętności przywódcze i komunikacyjne, połączenie grup dochodowych i grup wiekowych, aby stworzyć zróżnicowaną więź, korzystne dla sponsoringu, promowanie odpowiedniego wizerunku i mocna i żelazna rada dyrektorów.

    Mam nadzieję, że nasz artykuł okaże się przydatny podczas zakładania unii kredytowej. Prosimy o zgłaszanie swoich wątpliwości i pytań w komentarzach poniżej. Otrzymają właściwą odpowiedź.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy