Doradztwo kredytowe

17 lutego 2021

Co to jest doradztwo kredytowe

Doradztwo kredytowe zapewnia wskazówki i wsparcie w zakresie kredytów konsumenckich, zarządzania pieniędzmi i długiem oraz budżetowania. Celem większości doradztwa kredytowego jest pomoc dłużnikowi w uniknięciu bankructwa i zapewnienie podstawowej edukacji finansowej w zakresie zarządzania pieniędzmi. Pożyczkobiorcy posiadający wiedzę na temat zarządzania pieniędzmi są również aktywami dla pożyczkodawców. Wiele usług doradczych prowadzi również negocjacje z wierzycielami w imieniu pożyczkobiorcy w celu obniżenia stóp procentowych i opłat za zwłokę.

ROZKŁAD Doradztwo kredytowe

Renomowane organizacje doradztwa kredytowego zatrudniają doradców, którzy są certyfikowani i przeszkoleni. Doradcy ci mogą omówić sytuację finansową klientów, aby pomóc im opracować spersonalizowany plan dotyczący ich problemów ekonomicznych. Wstępna sesja doradcza trwa zwykle godzinę i obejmuje sesje kontrolne. Renomowana agencja doradztwa kredytowego powinna oferować bezpłatne informacje o sobie i świadczonych usługach, nie wymagając od potencjalnych klientów ujawniania jakichkolwiek szczegółów dotyczących ich sytuacji.

Usługi doradztwa kredytowego

Istnieje również wiele organizacji non-profit zajmujących się doradztwem kredytowym, które oferują usługi w lokalnych biurach, online i telefonicznie. Wiele uniwersytetów, baz wojskowych, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, władz mieszkaniowych i oddziałów US Cooperative Extension Service prowadzi non-profit programy doradztwa kredytowego. Lokalne instytucje finansowe i agencje ochrony konsumentów również mogą być dobrym źródłem informacji i skierowań.

Jednak status doradztwa kredytowego non-profit nie gwarantuje, że usługi są bezpłatne, niedrogie lub legalne. Niektóre organizacje zajmujące się doradztwem kredytowym pobierają wysokie opłaty, które ukrywały. Inni mogą nakłaniać swoich klientów do dobrowolnych wpłat na rzecz organizacji charytatywnej, co może spowodować dodatkowe zadłużenie.

Pomoc w znalezieniu doradcy kredytowego

Krajowa Fundacja Doradztwa Kredytowego lub Stowarzyszenie Niezależnych Biur Doradztwa Kredytowego Konsumenckiego wymienia powiązane, legalne usługi doradztwa kredytowego w Stanach Zjednoczonych. Ponadto konsumenci mogą skontaktować się z prokuratorem generalnym swojego stanu i lokalną agencją ochrony konsumentów, aby ustalić, czy konsumenci złożyli skargi na organizację doradztwa kredytowego. Kolejnym źródłem informacji jest program United States Trustee Program, który prowadzi listę agencji doradztwa kredytowego zatwierdzonych do świadczenia doradztwa przed upadłością. Prawo upadłościowe nakazuje, aby każda osoba składająca wniosek o ogłoszenie upadłości najpierw przeszła poradę kredytową.

Jeśli problemy finansowe konsumenta wynikały ze zbyt dużego zadłużenia lub niemożności spłaty zadłużenia, agencja doradztwa kredytowego może zalecić zapisanie się do planu zarządzania długiem (DMP). Certyfikowany doradca kredytowy dokona przeglądu ogólnej sytuacji finansowej konsumenta i zaoferuje indywidualne porady dotyczące zarządzania pieniędzmi. Ta rada może obejmować DMP opracowany z myślą o wyjątkowych okolicznościach klienta.

Zgodnie z planem DMP konsument deponuje co miesiąc pieniądze na konto w organizacji doradztwa kredytowego. Organizacja następnie wykorzystuje te fundusze do spłaty niezabezpieczonego długu, takiego jak rachunki za karty kredytowe, pożyczki studenckie i rachunki medyczne. Spłata zadłużenia przebiega zgodnie z harmonogramem spłaty ustalanym przez doradcę i konsumenta. Często wierzyciele będą musieli zgodzić się na planowany plan spłaty. Kredytodawcy mogą zdecydować o obniżeniu stóp procentowych lub odstąpieniu od opłat. Udany DMP wymaga regularnych i terminowych płatności. Realizacja planu zarządzania długiem może zająć 48 miesięcy lub dłużej.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy