Co się stanie, jeśli Twój broker zbankrutuje?

Category: Jpmorgan Chase
17 lutego 2021

Jak chronić swoje inwestycje, jeśli Twój dom maklerski zbankrutuje

  • Dzielić
  • KołekE-mailŹródło obrazu / Getty Images

    Jeśli masz konto w firmie maklerskiej, możesz się zastanawiać, czy Twoje pieniądze są naprawdę bezpieczne. W końcu firma maklerska może zbankrutować jak każda inna firma. Co stałoby się z Twoimi akcjami, obligacjami, funduszami inwestycyjnymi i innymi papierami wartościowymi? To niepokojąca myśl, ale są pewne zabezpieczenia, które mogą ci pomóc.

    Awarie w trudnych ekonomicznie czasach

    Niektóre z najbardziej znaczących i działających od dawna instytucji finansowych mogą upaść w obliczu trudności gospodarczych.

    Firmy maklerskie to tylko jedna z instytucji finansowych, które mogą wpaść w kłopoty podczas poważnego spowolnienia gospodarczego. Kiedy tak się dzieje, firmy mające duże wpływy finansowe mogą współpracować z innymi firmami, aby zachować konkurencyjność lub nawet rentowność. Inni mogą po prostu zamknąć się i zlikwidować.

    Rozważmy historię Bear Stearns, globalnego banku inwestycyjnego i firmy maklerskiej, która upadła po krachu finansowym w 2008 roku. Jego zaangażowanie w kryzys kredytów hipotecznych subprime doprowadziło do jego upadku i późniejszego zakupu przez JPMorgan Chase. Innym przykładem banku uważanego za „zbyt duży, by upaść był Lehman Brothers, który był czwartym co do wielkości bankiem inwestycyjnym w Stanach Zjednoczonych przed bankructwem w 2008 roku. On również był zaangażowany w kryzys kredytów hipotecznych subprime, zanim upadł.

    Sieć bezpieczeństwa dla Twoich inwestycji

    Pocieszającą myślą jest to, że firmy maklerskie są pod czujnym okiem, jeśli chodzi o fundusze inwestorów. Istnieje wiele przepisów – nie wspominając o agencjach regulacyjnych – które mają na celu zmniejszenie ryzyka upadku maklerskiego.

    Na przykład amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) ma coś, co nazywa się zasadą ochrony klienta, która mówi, że firmy są zobowiązane do oddzielenia aktywów klientów od aktywów firmowych; dostęp do pieniędzy na kontach klientów byłby oszustwem. Inne rozporządzenie SEC, zwane zasadą kapitału netto, mówi, że firmy muszą utrzymywać minimalną ilość aktywów płynnych, w zależności od ich wielkości. Wcześniejsze  

    FINRA, organ regulacyjny branży finansowej, regularnie monitoruje firmy pod kątem zgodności z tymi i innymi przepisami.

    Securities Investor Protection Corp (SIPC) to kolejny poziom ochrony inwestorów: organizacja ta ubezpiecza inwestycje i nadzoruje likwidację swoich firm członkowskich po ich zamknięciu, pomagając inwestorom w przenoszeniu ich rachunków i chroniąc ich aktywa w przypadku katastrofy finansowej.

    Jak SIPC może pomóc

    SIPC chroni środki pieniężne i papiery wartościowe klientów, takie jak akcje i obligacje, które są przechowywane w trudnych firmach finansowych. SIPC zabezpieczy do 500 000 USD w gotówce i papierach wartościowych; z tego 250 000 dolarów może być w gotówce. Wcześniejsze  

    Wiele firm posiada również własne dodatkowe ubezpieczenie, które obejmuje aktywa klientów w przypadku niepowodzenia finansowego.

    Czego SIPC nie robi

    Chociaż SIPC obejmuje papiery wartościowe, takie jak akcje i obligacje, nie obejmuje wszystkiego. Kontrakty towarowe, spółki komandytowe, fundusze hedgingowe i kontrakty na stałą rentę nie kwalifikują się do ochrony SIPC.

    SIPC nie pokrywa również strat na rynku, złych decyzji inwestycyjnych lub utraconych okazji inwestycyjnych. Nadal za to odpowiadasz i stanowią one tylko część ryzyka związanego z inwestowaniem. Wcześniejsze  

    Wreszcie SIPC nie jest agencją rządową, chociaż została utworzona na mocy prawa federalnego. SIPC nie działa tak samo, jak Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC); nie zapewnia ogólnego pokrycia, ale raczej pomoże w przypadku niepowodzenia pośrednictwa. Wcześniejsze  

    Jak się chronić

    Twoim priorytetem jest rzetelne podejście do portfela inwestycyjnego. Nikt nigdy nie będzie bardziej dbał o Twoją kondycję finansową i bezpieczeństwo niż Ty. Nawet jeśli masz etycznego brokera, z którym masz długotrwałe relacje, nadal Twoim zadaniem jest dochowanie należytej staranności.

    Dlatego powinieneś sprawdzić, czy firma, z którą masz do czynienia, jest członkiem SIPC. Potwierdzenie tego zajmuje tylko kilka minut, więc warto.

    Innym prostym sposobem ochrony siebie jest prowadzenie uporządkowanych rejestrów swoich papierów wartościowych i rachunków. Utrzymanie porządku w dokumentacji pomoże ci, jeśli firma maklerska, z którą masz do czynienia, zbankrutuje. Możesz potrzebować tych wyciągów z konta, aby udowodnić, że jesteś właścicielem tego, co twierdzisz, w przypadku upadku firmy maklerskiej. Pamiętaj, że możesz znać i szanować swojego brokera, ale może on nie wiedzieć o kondycji finansowej firmy.

    Aby uzyskać obraz tego, jak firma sobie radzi, zapoznaj się z dokumentacją firmy w SEC. Dokumentacja ta zawiera ważne informacje o finansach firmy. Możesz również sprawdzić w samej firmie, czy oferuje ona więcej ubezpieczeń poza tym, co pokryje SIPC.

    Alternatywnie możesz przechowywać swoje aktywa bezpośrednio przez coś takiego jak system rejestracji bezpośredniej lub możesz ustanowić umowę powierniczą z bardzo silnym działem zaufania banku. Obie te opcje zabezpieczą Ciebie i Twoje pieniądze przed nieprzewidzianą katastrofą.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy