Co mierzy i oznacza Twój numer zdolności kredytowej?

Category: Twoja Zdolność
17 lutego 2021

Ludzie muszą wiedzieć, jakie są ich miary oceny zdolności kredytowej, aby zrozumieć, co oznacza konkretna liczba przy zakupie domu, samochodu lub wynajmie mieszkania – i czy ich ocena mieści się w przedziale „wystarczająco dobre.

Pożyczkodawcy używają tych predykcyjnych równań do prognozowania przyszłych strat na nowym koncie. Zatwierdzają wniosek, gdy spodziewane przychody z tytułu odsetek przekraczają przewidywane straty o bezpieczną marżę.

Zacznij od dowiedzenia się, co mierzą te systemy ocen: przyszłe przestępstwa. Następnie zastosuj te lekcje, aby określić, co oznacza Twój obecny numer dla następnej transakcji.

Wiele zwrotów w odpowiedzi może cię zaskoczyć.

Co mierzy Twoja zdolność kredytowa?

Liczba punktów kredytowych określa prawdopodobieństwo, że pożyczkobiorca będzie poważnie zalegał z płatnością na co najmniej jednym koncie w ciągu następnych 18 miesięcy. Oba popularne modele ryzyka FICO i Vantage mają ten cel.

Równania modelujące wykorzystują dane historyczne znalezione w raporcie konsumenta do przewidywania przyszłych zachowań płatniczych. Kredytodawcy opierają decyzje dotyczące emisji na tych prognozach.

Poważne przestępstwoTwoja ocena kredytowa mierzy prawdopodobieństwo poważnego zalegania z płatnościami na jednym lub kilku kontach pożyczkowych. Branża definiuje poważne zaległości jako przeterminowane o 90 dni lub więcej.

Niższa liczba oznacza większe prawdopodobieństwo przyszłych przestępstw. Wyższa liczba oznacza mniejsze prawdopodobieństwo przyszłych przestępstw.

Zakres liczb Wskaźnik zaległości 87%71%51%31%15%5%2%1%Następne 18 miesięcyTwoja ocena kredytowa mierzy oczekiwaną wydajność płatności w ciągu następnych 18 miesięcy. Data rozpoczęcia odliczania 18 miesięcy to dzień, w którym pożyczkodawca pobiera kopię raportu konsumenckiego wykorzystanego do obliczenia liczby.

Agencje konsumenckie regularnie aktualizują swoje dane, aby odzwierciedlić ostatnie zmiany w Twoim zachowaniu. Dlatego spodziewaj się nowej bieżącej 18-miesięcznej prognozy za każdym razem, gdy pożyczkodawca przejrzy plik.

Zakres liczby punktów oceny kredytowej Znaczenie

Zakresy liczb punktów kredytowych mają wiele możliwych znaczeń i implikacji. Stwarza to wiele zamieszania dla zwykłych ludzi. Możesz uzyskać jaśniejsze zrozumienie, dzieląc problem na trzy części.

  • Równania ogólne przewidują przyszłe zaległości w dowolnej transakcji (patrz powyżej). Pożyczkodawcy są zaniepokojeni Twoimi przyszłymi wynikami dotyczącymi konkretnej transakcji. Dlatego oczekuj korekt.
  • Inne czynniki wpływają na decyzję o ubezpieczeniu. Na przykład, w grę wchodzą twoja historia zatrudnienia, dochód i inne czynniki.Pożyczkodawcy używają różnych modeli i wersji modeli. Każdy ma unikalny rozkład liczbowy w każdym zakresie. Na przykład FICO i Vantage mają nieco inne interpretacje.
Znaczenie
FICO
Przewaga
300-499 500-549 550-599 600-649 650-699 700-749 750-799 800-850
Bardzo ubogi 300-579 300-549
Ubogi 580-669 550-649
Targi 670-739 650-699
Dobry 740-799 700-749
Doskonały 800-850 750-850

Najwyższy wynik

Najwyższa zdolność kredytowa w tym przedziale liczbowym to 850. Oznacza to, że prawdopodobieństwo poważnego przestępstwa jest 87 razy mniejsze niż w przypadku innej osoby na drugim końcu skali.

Najwyższy wynik 850 oznacza uzyskanie bardziej przychylnej odpowiedzi ze strony firm, które mogą pobrać kopię Twojego raportu konsumenckiego.