Bankowość i jak to działa

Category: Możesz Sobie
17 lutego 2021

Czy możesz sobie wyobrazić świat bez banków?

  • Dzielić
  • KołekE-mailJGI / Tom Grill / Getty Images

    Bankowość to branża obsługująca gotówkę, kredyty i inne transakcje finansowe. Banki zapewniają bezpieczne miejsce do przechowywania dodatkowej gotówki i kredytu. Oferują rachunki oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe i rachunki rozliczeniowe. Banki wykorzystują te depozyty do udzielania pożyczek. Pożyczki te obejmują hipoteki mieszkaniowe, kredyty biznesowe i pożyczki samochodowe.

    Bankowość jest jednym z kluczowych czynników napędzających gospodarkę USA. Zapewnia płynność potrzebną rodzinom i firmom do inwestowania w przyszłość. Pożyczki bankowe i kredyty oznaczają, że rodziny nie muszą oszczędzać, zanim pójdą na studia lub kupią dom. Firmy wykorzystują pożyczki, aby natychmiast rozpocząć zatrudnianie, aby stworzyć przyszły popyt i ekspansję.

    Jak to działa

    Banki to bezpieczne miejsce do deponowania nadwyżki gotówki. Ubezpiecza je Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Banki płacą również oszczędzającym niewielki procent zdeponowanej kwoty w oparciu o stopę procentową.

    Banki nie są obecnie zobowiązane do utrzymywania pod ręką żadnego procentu każdego depozytu, chociaż Rezerwa Federalna może to zmienić. To rozporządzenie nazywa się rezerwą obowiązkową. Zarabiają pieniądze, pobierając wyższe oprocentowanie kredytów niż płacą za depozyty. Wcześniejsze  

    Rodzaje banków

    Banki można podzielić na określone kategorie w zależności od rodzaju prowadzonej działalności. Banki komercyjne świadczą usługi dla osób prywatnych i firm. Bankowość detaliczna zapewnia osobom i rodzinom zarządzanie kredytami, depozytami i pieniędzmi.

    Banki wspólnotowe są mniejsze niż banki komercyjne. Koncentrują się na rynku lokalnym. Zapewniają bardziej spersonalizowaną obsługę i budują relacje z klientami.

    Bankowość internetowa zapewnia te usługi za pośrednictwem sieci WWW. Sektor ten jest również nazywany bankowością elektroniczną, bankowością internetową i bankowością internetową. Większość innych banków oferuje obecnie usługi online. Istnieje wiele banków internetowych. Ponieważ nie mają oddziałów, mogą przerzucić oszczędności na konsumenta.

    Oszczędności i pożyczki to wyspecjalizowane podmioty bankowe, utworzone w celu promowania posiadania mieszkania po przystępnej cenie. Często banki te oferują deponentom wyższe oprocentowanie, zbierając pieniądze na pożyczki hipoteczne.

    Klienci są właścicielami spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Taka struktura własności pozwala im świadczyć tanie i bardziej spersonalizowane usługi. Aby dołączyć, musisz być członkiem ich zakresu członkostwa. Mogą to być pracownicy firm, szkół lub mieszkańcy danego regionu geograficznego.

    Bankowość inwestycyjna pozyskuje finansowanie dla przedsiębiorstw poprzez pierwsze publiczne oferty akcji lub obligacji. Ułatwiają również fuzje i przejęcia. Do największych banków inwestycyjnych w USA należą Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, JP Morgan Chase i Morgan Stanley. Wcześniejsze  

    Po upadku banku Lehman Brothers we wrześniu 2008 r., Sygnalizującym początek światowego kryzysu finansowego końca pierwszej dekady XXI wieku, banki inwestycyjne stały się bankami komercyjnymi. To pozwoliło im otrzymać rządowe fundusze ratunkowe. W zamian muszą teraz przestrzegać przepisów Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Wcześniejsze  

    Bankowość handlowa zapewnia podobne usługi małym firmom. Zapewniają finansowanie mezzanine, finansowanie pomostowe i produkty kredytowe dla przedsiębiorstw. Wcześniejsze  

    Bankowość szariatu jest zgodna z islamskim zakazem stóp procentowych. Ponadto banki islamskie nie udzielają pożyczek firmom oferującym alkohol i hazard. Pożyczkobiorcy dzielą się zyskami z pożyczkodawcą zamiast płacić odsetki. Z tego powodu banki islamskie unikały ryzykownych klas aktywów odpowiedzialnych za kryzys finansowy w 2008 roku. Wcześniejsze  

    Banki centralne to szczególny rodzaj banków

    Bankowość nie byłaby w stanie zapewnić płynności bez banków centralnych. W Stanach Zjednoczonych jest to Rezerwa Federalna, ale większość krajów ma również wersję banku centralnego. W USA Fed zarządza bankami, które mogą udzielać pożyczek. Fed ma cztery podstawowe narzędzia:

  • Operacje otwartego rynku mają miejsce, gdy Fed kupuje lub sprzedaje papiery wartościowe od swoich banków członkowskich. Kiedy kupuje papiery wartościowe, dodaje do podaży pieniądza. Wcześniejsze  
  • Rezerwa obowiązkowa pozwala bankowi pożyczyć całą kwotę swoich depozytów. Wcześniejsze  Stopa funduszy Fed wyznacza cel dla podstawowej stopy procentowej banków. Taką stawkę banki pobierają od swoich najlepszych klientów. Wcześniejsze  Okno rabatowe to sposób na pożyczanie przez banki środków w celu wsparcia płynności i stabilności. Wcześniejsze  W ostatnich latach bankowość bardzo się skomplikowała. Banki zdecydowały się na wyrafinowane produkty inwestycyjne i ubezpieczeniowe. Ten poziom zaawansowania doprowadził do kryzysu kredytowego bankowego w 2007 roku.

    Jak zmieniła się bankowość

    Bankowość przeszła okres deregulacji. Kongres uchylił ustawę Glassa-Steagalla w 1999 r. Prawo to uniemożliwiło bankom komercyjnym wykorzystywanie ultra bezpiecznych depozytów do ryzykownych inwestycji. Po jej zniesieniu zacierały się podziały między bankami inwestycyjnymi a bankami komercyjnymi. Niektóre banki komercyjne zaczęły inwestować w instrumenty pochodne, takie jak papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką. Kiedy im się nie udało, deponenci wpadli w panikę. Wcześniejsze  

    Kolejna zmiana deregulacyjna wynikała z ustawy Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act z 1994 r. Ustawa zniosła ograniczenia dotyczące bankowości międzystanowej. Uchylenie to pozwoliło dużym bankom regionalnym na uzyskanie statusu narodowego. Duże banki pożerały mniejsze, konkurując ze sobą o udział w rynku. Wcześniejsze  

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy