5 faktów, które musisz wiedzieć o finansowaniu handlu

Category: Musisz Wiedzieć
17 lutego 2021

Finansowanie handlu umożliwia dokonywanie transakcji importowych i eksportowych dla podmiotów, od małych firm importujących swój pierwszy produkt marki własnej z zagranicy po międzynarodowe korporacje importujące lub eksportujące duże ilości zapasów na całym świecie każdego roku.

Mniejsze firmy często mają bardzo ograniczony dostęp do pożyczek i innych form tymczasowego finansowania na pokrycie kosztów towarów, które planują kupić lub sprzedać. Nawet przy potwierdzonym zamówieniu na produkty wiele banków nie zapewni pożyczek ani ochrony w rachunku bieżącym dla tego typu transakcji.

Właściciele firm, zarówno małych, jak i dużych, nie chcą, aby ich własne pieniądze były wiązane w przesyłkach towarów, które mogą trwać od czterech do sześciu tygodni lub dłużej od zagranicznego producenta.

Z drugiej strony firmy, które eksportują duże ilości towarów, nie mogą koniecznie pozwolić sobie na czekanie, aż ich produkty eksportowe dotrą do odległego miejsca kilka tygodni później, zanim otrzymają płatność. Niektóre źródła szacują, że ponad 80 procent światowego handlu zależy od finansowania handlu, co pomaga towarom w ruchu, nawet jeśli firmy nie mają wystarczających przepływów pieniężnych wewnętrznie, aby samodzielnie sfinansować transakcje.

Jak działa proces

Pośrednicy handlowi, tacy jak banki i inne instytucje finansowe, nadzorują i ułatwiają różne transakcje finansowe między kupującym (importerem) a sprzedawcą (eksporterem). Te instytucje finansowe uczestniczą w finansowaniu transakcji biznesowych między kupującym a sprzedającym. Transakcje te mogą mieć miejsce w kraju lub za granicą. Dostępność finansowania handlu spowodowała ogromny wzrost handlu międzynarodowego.

Finansowanie handlu obejmuje różne rodzaje działalności, w tym wydawanie akredytyw, pożyczki, forfaiting, kredyty eksportowe i finansowanie oraz faktoring. W proces finansowania handlu zaangażowanych jest kilka różnych stron, w tym kupujący i sprzedający, podmiot finansujący handel, agencje kredytów eksportowych i ubezpieczyciele.

1. Finansowanie handlu zmniejsza ryzyko płatności

W początkach handlu międzynarodowego wielu eksporterów nigdy nie było pewnych, czy i kiedy importer zapłaci im za ich towary. Z biegiem czasu eksporterzy próbowali znaleźć sposoby na zmniejszenie ryzyka braku płatności ze strony importerów. Z drugiej strony importerzy martwili się również o dokonywanie wcześniejszych płatności za towary od eksportera, ponieważ nie mieli gwarancji, że sprzedawca rzeczywiście wyśle ​​towary.

Finansowanie handlu ewoluowało, aby zaradzić wszystkim tym zagrożeniom, przyspieszając płatności dla eksporterów i zapewniając importerom, że wszystkie zamówione towary zostały wysłane. Bank importera pracuje nad dostarczeniem eksporterowi akredytywy do banku eksportera w ramach płatności po przedstawieniu dokumentów przewozowych.

Alternatywnie, bank eksportera może udzielić eksporterowi pożyczki biznesowej, jednocześnie przetwarzając płatność dokonaną przez importera w celu utrzymania aktywnej dostawy towarów, zamiast czekać, aż eksporter czeka na płatność importera. Pożyczka udzielona eksporterowi zostanie odzyskana przez podmiot finansujący handel po otrzymaniu płatności importera przez bank eksportera.

2. Zmniejszenie presji na importerów i eksporterów

Finansowanie handlu doprowadziło do ogromnego wzrostu gospodarczego na całym świecie, ponieważ wypełniło lukę finansową między importerami i eksporterami. Eksporter nie obawia się już zaległości importera w płatnościach, a importer ma pewność, że wszystkie zamówione towary zostały wysłane przez eksportera, co zostało zweryfikowane przez finansującego handel.

3. Różne produkty i usługi finansowania handlu

Podmioty zajmujące się finansowaniem handlu, takie jak banki i inne instytucje finansowe, oferują różne produkty i usługi dopasowane do potrzeb różnych typów firm i transakcji:

  • Akredytywa: jest to obietnica złożona eksporterowi przez bank importera, mówiąca, że ​​po przedstawieniu przez eksportera wszystkich dokumentów przewozowych określonych w umowie kupna importera bank niezwłocznie dokona płatności na rzecz eksportera / sprzedawcy.
  • Gwarancja bankowa: Bank działa jako poręczyciel w przypadku, gdy importer lub eksporter nie spełnia warunków umowy. Bank podejmuje inicjatywę wypłaty pewnej kwoty beneficjentowi.Te dwa produkty mają wiele różnych odmian, aby uwzględnić różne typy transakcji i okoliczności.

    4. Faktoring w finansowaniu handlu

    Jest to bardzo powszechna metoda stosowana przez eksporterów jako sposób na przyspieszenie przepływu gotówki. W tego typu umowie eksporter sprzedaje wszystkie swoje otwarte faktury podmiotowi finansującemu handel (faktorowi) z dyskontem. Następnie faktor czeka na dokonanie płatności przez importera. Zwalnia to eksportera od ryzyka nieściągalnych długów i zapewnia mu kapitał obrotowy niezbędny do kontynuowania handlu. Następnie faktor osiąga zysk, gdy importer płaci pełną uzgodnioną cenę za towar, ponieważ eksporter sprzedał firmie faktoringowej wierzytelności z konta z dyskontem.

    5. Forfaiting

    Jest to forma umowy, na mocy której eksporter sprzedaje wszystkie swoje wierzytelności forfaiterowi z określoną zniżką w zamian za gotówkę. W ten sposób eksporter przenosi dług, który jest winien importerowi, na forfaiter. Kupione przez forfaitera wierzytelności muszą być poręczone przez bank importera. Wynika to z faktu, że importer bierze towar na kredyt i sprzedaje go przed zapłaceniem forfaiterowi jakichkolwiek pieniędzy.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy